О пенсии люди начинают задумываться еще в молодом возрасте. Около 60% людей неофициально трудоустроены, а значит налог в пенсионный фонд не отчисляется. Повышение границы пенсионного возраста дает серьезное основание задуматься о том, что надеяться только на государственную пенсию опрометчиво.
Структура Пенсионного Фонда
Пенсионный фонд существует за счет налогоплательщиков. Во времена создания Пенсионного фонда на 1 пенсионера приходилось минимум 2 налогоплательщика, что давало возможность выплачивать людям пенсии. На сегодняшний день пропорция обратная. Трудоустроенные люди или работают неофициально, или работают за границей, не платя налоги в государственную казну. Напрямую на будущую пенсию влияет стаж работы, должность и условия работы. Чем дольше работать официально и чем выше зарплата, тем больше будет пенсионная выплата. Люди, работающие в небезопасных условиях для жизни, выходят на пенсию раньше.
Также наблюдается тенденция старения населения, то есть пенсионеров становится больше, чем работающих людей. Государственные программы сейчас делают упор на повышение рождаемости населения, однако кардинальных изменений это пока не принесло. Если же молодого трудоспособного населения не станет больше, то высока вероятность того, что люди, которые будут выходить на пенсию через 10 и больше лет, будут получать не ту выплату, на которую был изначальный расчет.
Из-за этой тенденции несколько лет назад был принят закон о повышении пенсионного возраста: мужчины выходят на пенсию не раньше 65 лет, женщины – не раньше 60, с тенденцией к возрастанию. Поэтому получается, что трудоустроенные официально люди не могут рассчитывать на будущую пенсию, т.к. их пенсионные накопления платятся другим пенсионерам, а количество трудоустроенных официально людей с каждым годом уменьшается.
Способы накопить на пенсию
Нынешняя ситуация с пенсионными отчислениями заставляет задуматься о собственных накоплениях на пенсию.
Первый способ подходит для людей с доходом выше среднего. Часть финансов вкладывается на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Для открытия такого счета нанимается посредник – брокер. Сумма вклада не может превышать 1 млн. руб. в год. Для этой инвестиции присутствует два вида налоговых льгот, которые нельзя совмещать. Зачислять на ИИС можно только национальную валюту, но со счета ее можно вложить в акции, облигации и другие ценные бумаги.
Следующий способ – это отложить деньги на депозит. Некоторые люди не доверяют банкам, в таком случае можно положить на кратковременный депозит, или же оформить несколько кратковременных депозитов в разных банках.
Для подобного рода вложений стоит рассмотреть Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) – учреждение некоммерческого типа, деятельность которого контролируется государством. Эта организация накапливает пенсионные взносы и выплачивает их гражданам в полном объёме по выходу на пенсию. Структура НФП состоит из администратора, с которым заключается договор, банк-хранитель, в котором хранятся сбережения, и инвестиционная компания для сохранения денежных вкладов от инфляции. Такой структуре запрещено на законодательном уровне объявлять себя банкротом, а в случае кризисной ситуации вложения переводятся в другой фонд.
Одно из надежных вложений средств – это покупка драгоценных металлов или предметов искусства. Но существует риск ограбления или потери ценностей.
Даже если до выхода на пенсию времени осталось не так много, подготовить себе дополнительную финансовую подушку целесообразно.